Kredi Notu Nedir?

Kredi Notu, daha önce bankayla kurulmuş ilişkilere aracı olan; kredi kart, kredili mevduat hesaplarıyla ilgili bir ödeme geçmişine sahip olma koşulu ile kişilerin bireysel veya kurumsal ödeme durumlarında referans alınan bir veri kaynağıdır.

30 Temmuz 2021 17:16 Ekonomi
Kredi Notu Nedir?

  Başta Ödeme planı oluşturulmak için kurulan bu sistem ,9 bankanın bir araya gelerek veri tabanı sağlaması halinde kurulmuş kapsamlı bir geçmiş finansal durum ölçeğidir. Bankaların bir güven aracı olarak kullandığı bu sistem KKB Kredi Kayıt Bürosu tarafından findex aracılığı ile kredi notunu analiz edebilmek için kurulmuştur

  Kredi kartı ay sonu borç ödeme durumu, borcun ödendiği tarih, ödeme şekli gibi verilerden yola çıkılarak bireysel bir ödeme planı hazırlanır. Dikkate alınan başlıklar bir derecelendirme sistemi içerisinde yorumlanır. 1 ile 1900 arasında bir kredi notu elde edilir ve başvurulan bankanın onay hizmetine sunulur. Hesaplanan kredi notuna göre bankanın müşteri talebi kabul şartlarına uyması halinde müşterinin talepleri; ürün için kredi veya kredi kart gibi başvurularına pozitif dönüş sağlanmış olur.

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Bankaların müşteri risk gurubunu ölçme aracı olarak kullandığı kredi notu bilgileri bir analizi içerir. Ödenmiş faturaların, ödeme tarihleri ve koşulları dikkate alınırken; gelir kaynakları da bankanın onay verme seçeneklerinde dahil ettiği bir kriter olabilir.

asda.png

Kredi notunun yüksek olması, başvurulan kredi onay durumunu yakından ilgilendirir. Daha önce de bahsedildiği gibi 1 ile 1900 arasında yer alan kredi notu; 1 in en zayıf olma hali iken 1900 doğru notun yüksek olarak değerlendirilmesini anlatır. Kredi notunun zayıf olarak değerlendirilmesine neden olan başlıca sebepler;

. Zamanında ödenmemiş borçlar

. Kefil olma halinde olunan kişinin düşük kredi notuna sahip olması

. Halihazırdaki borcun ödenme ihtimalinin düşük olması

. Sürekli kredi talebinde bulunma

. Ani ve yüksek harcamalar

. Başlatılmış yasal süreçler

. Bankanın kendi içindeki istisnai özel talep veya durumlar

  Müşterinin bireysel güvenini sorgulayan bu sistem bankanın ve müşterinin kazanç veya mağduriyetini ele alması, yorumlaması ve analiz edebilmesi için büyük öneme sahiptir. Kaynağını Kredi Kayıt Bürosundan alan sistemin güvenirliliği; veri tabanını oluşturan bankaların sayısı ve geçmişe dair ödeme veya alım işlemlerini doğrudan sunabilmesi bakımından bankaların başvurduğu ilk kaynaktır. Bu kaynaklarda bireylerin veya kurumların ay sonu ödeme tarihlerine göre yaptığı işlem hareketine kadar erişilebilir. Dolayısıyla bankanın müşteriyi güvenilir bulmasındaki tüm ölçütler dikkatle ele alınmalıdır. Örneğin ayın başında ödenmesi gereken taksit tutarını, her ay başı aynı günde ödemiş olma bile kredi notunu etkilemektedir.

  Bu sebeple her ay ödeme gününün doğru planlanmış olması dikkate alınmalıdır. Örneğin ay başı ödemelerde yaşanan zorluk için ödeme gününü ay sonu veya talep edilen bir güne almak alınan bir önlem olabilir.

Bir diğer kriter ise, daha önce aktif bir kredi geçmişine sahip olmayan müşterilere göre aktif; zamanında ödeme planını gerçekleştiren, hakkında başlatılmış bir ceza veya takip dosyası bulunmayan, az ama sabit bir gelir gider dengesi yakalamış olan müşterilerin bireysel findex kredi notu yüksek çıkacaktır.

asdad.jpg

 Kredi notunun en riskli veya orta risk düzeyli müşterilerine direk ret kararı verme durumunun yanı sıra bankanın isteğine göre oluşturulmuş istisnai durum olarak belirlediği bazı durumlarda kredi notu desteklenebilir.

Bununla beraber kredi notunun düşük çıkması halinde bir iyileştirme planı için durumu risk kategorisine dahil eden en temel sebeplere öncelik verilmelidir.

Yeniden yapılandırılan planda, banka 1 ile 2 yıl arasında izlenilen düzeni takip ederek başta verilen risk faktörünün, ortadan kalması halinde talebi yeniden değerlendirecektir.

Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?

Kredi Notuna KKB’ dan findex’e bir ödeme karşılığı ile veya bireysel bankacılık hizmeti dahilinde ulaşıla biliniyor. Findex uygulamasına findeks kredi notu sorgulamada ile web sayfasından üye olarak ardından belirli onay işlemleri; TC. veya ilgili vergi kurum telefonuna mesaj yoluyla güvenilir bir şekilde ulaşıla biliniyor. Bununla beraber risk durumunu öğrenmek için; e devletten kredi risk raporuna ücretsiz bir şekilde sırayla: Risk Merkezi Başvurusu, Kredi Limit ve Borç Bilgilerine giriş yapılarak oluşturulan talebe 2 ile 24 saat içinde geri dönüş yapılmaktadır.

 

HABERE YORUM KAT
UYARI: Küfür, hakaret, rencide edici cümleler veya imalar, inançlara saldırı içeren, imla kuralları ile yazılmamış,
Türkçe karakter kullanılmayan ve büyük harflerle yazılmış yorumlar onaylanmamaktadır. Suç teşkil edecek, yasadışı, tehditkar, rahatsız edici, hakaret ve küfür içeren, aşağılayıcı, küçük düşürücü, kaba, müstehcen, ahlaka aykırı, kişilik haklarına zarar verici ya da benzeri niteliklerde içeriklerden doğan her türlü mali, hukuki, cezai, idari sorumluluk içeriği gönderen Ziyaretçilere aittir.